Hướng dẫn cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và biểu phí mới nhất

Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không? Cách rút tiền thế nào? Có mất phí không? Đây là những thắc mắc được nhiều người tìm kiếm khi đang cần tiền mặt gấp và muốn rút từ thẻ tín dụng. Để giải đáp vấn đề trên hãy cùng theo dõi viết sau đây của HDBank.

Rút tiền mặt thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền thẻ tín dụng là việc sử dụng thẻ tín dụng để ứng tiền mặt tại ATM. Số tiền mặt do khách hàng rút là khoản “tạm vay” từ ngân hàng và được tính vào dư nợ tín dụng. Vì thế, trường hợp này không giống giao dịch rút tiền thông thường với thẻ ghi nợ hay thẻ ATM.

Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không?

Câu trả lời là có, thẻ tín dụng (credit card) cho phép quý khách rút tiền mặt từ cây ATM hoặc tại quầy giao dịch của ngân hàng. Quý khách có thể thực hiện giao dịch này tại các máy ATM hoặc gọi điện thoại lên tổng đài ngân hàng. Tuy nhiên, việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng có những điều kiện, hạn chế và chi phí riêng mà quý khách cần lưu ý trước khi thực hiện.

Có nên rút tiền thẻ tín dụng hay không?

Để biết có nên rút tiền từ thẻ tín dụng hay không, quý khách tham khảo những ưu điểm và hạn chế dưới đây nhé.

Ưu điểm khi rút tiền thẻ tín dụng

– Rất thuận tiện trong việc rút tiền tại các cây ATM: Quý khách có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại ATM ở bất cứ đâu, bất cứ khi nào.

– Không cần các giấy tờ và thủ tục phức tạp: Khi có nhu cầu sử dụng tiền mặt, quý khách không cần đến ngân hàng để làm giấy tờ vay tiền. Quý khách chỉ cần dùng thẻ tín dụng của mình, đến cây ATM gần nhất để rút tiền mặt.

Rủi ro khi rút tiền mặt thẻ tín dụng

– Không được rút hết hạn mức thẻ tín dụng: Theo quy định chung của đa số ngân hàng, số tiền tối đa mà quý khách có thể rút rơi vào khoảng 30% đến 70% của hạn mức mà thẻ tín dụng được cấp. Ngoài ra, một số loại thẻ tín dụng còn quy định hạn mức rút tiền mặt trong ngày không quá 50 – 200 triệu, 20 triệu/lần rút.

– Chi phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng cao: Khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại các cây ATM, quý khách sẽ bị tính phí rút tiền. Thông thường, phí rút tiền rơi vào khoảng 2% đến 4% trên tổng số tiền rút cho 1 giao dịch. Vì vậy, số tiền quý khách muốn rút càng nhiều thì phí rút tiền càng cao.

– Lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng rất cao: Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, chủ thẻ phải chịu lãi suất rút tiền mặt khá cao (từ 20% – 40%). Tiền lãi bắt đầu tính ngay tại thời điểm rút đến khi hoàn trả cho ngân hàng (bao gồm phí và lãi suất phát sinh). Công thức tính tiền lãi rút tiền mặt:

Tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất/365 x Số ngày rút

Ví dụ: Thẻ tín dụng của quý khách có mức lãi suất áp dụng là 30%/năm, phí rút tiền mặt là 4% (tối thiểu 100.000 VND/giao dịch), hạn thanh toán dư nợ là ngày 15/5. Vào ngày 29/4, chủ thẻ rút 10 triệu tiền mặt từ thẻ tín dụng. Chủ thẻ cần hoàn trả cho ngân hàng những khoản sau:

– Tiền lãi rút tiền mặt (từ 29/4 – 15/5) 10.000.000 x 30%/365 x 17 = 139.726 VND.

– Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: 10.000.000 x 4% = 400.000 VND.

Vậy, tổng dư nợ phải thanh toán: 10.000.000 + 400.000 + 139.726 = 10.539.726 VND.

Trong đó, phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ được trừ vào ngày rút tiền (29/4), còn khoản tiền dư nợ gốc và tiền lãi sẽ có hạn thanh toán là ngày 15/5.

– Khả năng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng dễ dàng mất đi: Mặc dù quý khách chỉ có thể rút một số tiền nhỏ, nhưng tổng phí và lãi suất của lần rút tiền đó sẽ làm tăng số dư nợ. Nếu quý khách không sớm trả lại số tiền đã rút cho ngân hàng, số dư nợ sẽ nhanh chóng tăng lên và có thể vượt quá khả năng chi trả.

– Điểm tín dụng sẽ bị ảnh hưởng: Lãi suất rút tiền mặt khá cao nên nếu người dùng không thanh toán đúng hạn, lãi chồng thêm lãi dẫn đến tình trạng khó trả hết nợ. Từ đó dẫn đến nợ xấu thẻ tín dụng, hạ điểm tín dụng và khiến quý khách khó tăng hạn mức tín dụng hoặc hạn chế các dịch vụ khác mà ngân hàng cung cấp.

Vậy nên, trước khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, quý khách cần cân nhắc thật kỹ càng để đưa ra quyết định đúng đắn. Trong trường hợp không quá cấp bách, quý khách không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Hướng dẫn cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đơn giản nhất

Để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, quý khách có thể lựa chọn 1 trong 2 cách sau:

Rút tiền mặt thẻ tín dụng tại cây ATM

Bước 1: Đưa thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ của trụ ATM.

Bước 2: Nhập mã PIN thẻ tín dụng.

Bước 3: Lựa chọn ngôn ngữ hiển thị

Bước 4: Nhập số tiền mặt cần rút từ thẻ tín dụng.

Bước 5: Nhận lại thẻ tín dụng và tiền từ cây ATM.

Rút tiền mặt thẻ tín dụng qua tổng đài

Bước 1: Liên hệ hotline ngân hàng và yêu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Bước 2: Cung cấp thông tin thẻ tín dụng, số tài khoản nhận tiền.

Bước 3: Số tiền yêu cầu rút được chuyển vào tài khoản thanh toán của thẻ ATM vừa cung cấp.

Bước 4: Sử dụng thẻ ATM ngân hàng để rút tiền tại cây ATM.

Trường hợp không được phép rút tiền thẻ tín dụng

Một số công ty cung cấp dịch vụ rút tiền mặt bằng cách thực hiện một giao dịch trống từ thẻ tín dụng của quý khách và sau đó trả lại cho quý khách số tiền tương đương sau khi trừ phí dịch vụ. Đây là hành vi bị nghiêm cấm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Bất cứ các cá nhân nào vi phạm sẽ bị phạt tới 150 triệu đồng. Mặt khác, ngân hàng có quyền khóa thẻ tín dụng của quý khách ngay lập tức nếu có dấu hiệu gian lận.

Gợi ý các cách thay thế việc rút tiền thẻ tín dụng

– Thanh toán bằng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt: Quý khách nên tập thói quen thanh toán các giao dịch bằng thẻ tín dụng tại địa điểm chấp nhận thẻ. Việc này giúp quý khách không cần mang nhiều tiền mặt khi ra ngoài, tránh các trường hợp không mong muốn, không phải chịu phí và lãi suất cao khi rút tiền mặt thẻ tín dụng.

– Dùng quỹ dự phòng: Để tránh việc sử dụng thẻ tín dụng rút tiền mặt khi khẩn cấp, quý khách nên thiết lập quỹ dự phòng. Trong trường hợp khi có vấn đề cấp bách xảy ra, quý khách có thể sử dụng tiền mặt trong quỹ dự phòng mà cần đến cây ATM để rút tiền từ thẻ tín dụng.

– Rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn quy định: Nếu quý khách có tài khoản tiết kiệm, trong trường hợp khẩn cấp, quý khách có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm. Thay vì chịu lãi suất và phí khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, quý khách nên tất toán tài khoản tiết kiệm để được hạn chế tối đa việc thâm hụt tiền. Khi tất toán sổ tiết kiệm không đúng hạn, quý khách sẽ được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn.

– Thực hiện vay thấu chi: Khi vay thấu chi, quý khách có thể sử dụng vượt mức số tiền trong thẻ hiện có. Tức là khi tài khoản của quý khách bằng 0, ngân hàng sẽ tiếp tục ứng thêm cho quý khách một số tiền trong hạn mức cho phép để tiếp tục sử dụng. Ngân hàng sẽ chỉ tính lãi trên khoản chi vượt mức và mức lãi này thường thấp hơn so với việc rút tiền mặt qua thẻ tín dụng. Vậy nên, thay vì chịu phí khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, quý khách nên sử dụng khoản vay thấu chi.

Biểu phí rút tiền từ thẻ tín dụng

Hiện tại, ngân hàng HDBank đang áp dụng mức phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng như sau:

Mức phí rút tiền mặt 4% (tối thiểu 100.000 VND/giao dịch) có nghĩa: Khi chủ thẻ rút 2 triệu đồng từ thẻ tín dụng, mức phí rút tiền mặt 4% là 80.000 VND. Tuy nhiên, mức phí tối thiểu theo quy định là 100.000 VND/giao dịch. Vậy, chủ thẻ cần thanh toán 100.000 VND phí rút tiền mặt 2 triệu đồng từ thẻ tín dụng.

Lưu ý: Biểu phí có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Vậy nên, để cập nhật thông tin mới nhất, quý khách vui lòng theo dõi trên website chính thức của ngân hàng HDBank.

Những lưu ý cần nắm khi rút tiền mặt thẻ tín dụng

Khi không còn lựa chọn nào khác, quý khách bắt buộc phải rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thì cần cân nhắc những vấn đề sau:

– Không được hưởng ưu đãi: Mục đích chính của thẻ tín dụng là giao dịch không tiền mặt. Vậy nên, các chính sách như thời hạn miễn lãi, ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng sẽ không được áp dụng cho giao dịch rút tiền mặt.

– Phải hoàn trả cho ngân hàng càng sớm càng tốt: Phí và lãi suất rút tiền mặt khá cao nên khi chủ thẻ càng chậm thanh toán cho ngân hàng, số tiền phát sinh càng lớn. Trong thời gian dài, việc này có thể khiến chủ thẻ mất khả năng thanh toán và bị liệt vào danh sách nợ xấu.

– Lựa chọn thẻ tín dụng lãi suất thấp: Việc sử dụng thẻ tín dụng có mức lãi thấp sẽ giúp quý khách giảm bớt số tiền cần trả cho ngân hàng.

Bài viết trên đã tổng hợp các thông tin hữu ích từ việc rút tiền thẻ tín dụng bao gồm các lợi ích và hạn chế, hướng dẫn cách thức rút tiền an toàn. Đồng thời, thông tin trong bài cũng cung cấp các hình thức thay thế cho việc rút tiền từ thẻ tín dụng nhằm khuyến khích người dùng không lạm dụng phương thức này.