Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đang bị nhiều cửa hàng biến hóa thành một dịch vụ béo bở dành cho họ đồng thời đẩy rủi ro về phía chúng ta

Rút tiền thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền thẻ tín dụng là dịch vụ ứng tiền hợp pháp trên thẻ tín dụng mà ngân hàng cấp cho khách hàng, phòng những lúc cần vay tiền mặt gấp. Việc rút tiền mặt phát huy tối đa sức mạnh của chiếc thẻ nhưng nếu bạn không thể trả được số tiền bạn đã rút thì nó sẽ trở thành nợ xấu và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nên các ngân hàng lại không khuyến khích việc rút tiền từ thẻ tín dụng này. Đồng thời việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mất khá nhiều phí.

Có nên rút tiền trong thẻ tín dụng?

Chắc chắn bạn sẽ giật mình khi phí rút tiền thẻ tín dụng lại lớn từ 10 – 100 lần phí rút tiền từ thẻ ATM. Với số tiền lớn như vậy, chắc chắn chúng ta đã phải cân nhắc mỗi lần rút tiền thẻ tín dụng.

Hơn nữa, sau 55 ngày mà ngay từ thời điểm rút tiền bạn đã bắt đầu bị tính lãi và phí rút tiền, vả lại rất cao. Khi dùng thẻ để thanh toán hàng hóa thông thường sẽ không bị tính lãi trong 55 ngày, song nếu bạn rút tiền thì phí rút tiền sẽ được áp dụng ngay lập tức, lãi suất sẽ bị tính hàng ngày cho đến khi bạn trả đủ nợ.

Phí rút tiền khoảng 4% (tối thiểu 50.000 VND – 60.000 VND tùy ngân hàng); Lãi suất dao động từ 20 – 30%/năm chưa kể phí phạt trả chậm.

Giả sử bạn rút 100 triệu tiền mặt mà không phát sinh khoản vay khác, sau 2 tháng mới trả nợ thì giá bạn phải trả để rút được số tiền này sẽ là: Phí rút tiền 50.000 + lãi suất 25%/12*2 tháng*100 triệu VND + phí phạt trả chậm 4%*100 triệu VND = 8.1 triệu VND. Đây là một con số rất cao, không khác gì vay nặng lãi. Chính vì thế chỉ nên rút tiền thẻ tín dụng khi đây là một phương án cuối cùng.

Trong trường hợp không trả nợ tín dụng đúng hạn, bạn sẽ bị giảm điểm tín dụng, sẽ gây khó khăn cho bạn gia hạn định mức vay tiền và thậm chí còn không được phép sử dụng thẻ tín dụng tại bất cứ ngân hàng nào khác nữa.

⇒ Đây chính là lý do chúng ta KHÔNG NÊN rút tiền thẻ tín dụng trừ những trường hợp thực sự cấp bách.

Những đặc điểm cần biết trước khi rút tiền thẻ tín dụng

Đặc tính của thẻ tín dụng không còn quá xa lạ đối với khách hàng tại Việt Nam nữa. Chính vì tính năng tiêu tiền trước – Trả tiền sau đã quá hấp dẫn đối với các khách hàng có nhu cầu thanh toán cao. Tuy nhiên khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để thanh toán, bạn cần phải nghiên cứu kỹ các đặc điểm sau:

  • Hạn mức rút tiền mặt: Bạn không thể rút hết hạn mức thẻ tín dụng được cấp. Các ngân hàng có quy định về hạn mức rút tiền mặt nếu bạn có sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Thông thường hạn mức rút tiền mặt sẽ được các ngân hàng quy định nhỏ hơn 70% hạn mức thẻ tín dụng được cấp.
  • Phí rút tiền mặt: Phí rút tiền mặt cũng được ngân hàng thu nếu bạn thực hiện giao dịch rút tiền mặt. Nếu rút trong hệ thống thì mức phí tầm 60.000 VND/giao dịch, ngoài hệ thống là khoảng 80.000 VND/giao dịch. Mức phí này khá là cao, do đó, bạn cần chú ý trước khi thực hiện giao dịch.
  • Lãi suất: Khi bạn rút tiền mặt thì lãi suất sẽ được tính ngay thời điểm đó. Lãi suất này cũng được ngân hàng quy định, mỗi ngân hàng có một mức lãi suất khác nhau. Hiện có ngân hàng áp dụng lãi suất lên đến trên 30%/năm nếu đã tính hết tất cả phí và lãi. Mức lãi suất này sẽ thật là quá khủng khiếp khi bạn rút số tiền lớn.

Phí rút tiền thẻ tín dụng tại các ngân hàng hiện nay

Mức phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Thẻ tín dụng áp dụng (hạng chuẩn)
4% tối thiểu 100.000 VND ACB, TPBank, Techcombank
2% tối thiểu 100.000 VND OCB
4% tối thiểu 60.000 VND Eximbank, Sacombank, SHB, VIB
3% tối thiểu 60.000 VND SCB
4% tối thiểu 55.000 VND VietinBank
2% tối thiểu 55.000 VND HDBank
4% tối thiểu 50.000 VND ABBank, HSBC, LienVietPostBank, Maritime Bank, Pvcombank, Vietcombank, VPBank
3% tối thiểu 50.000 VND Citibank, BIDV
2% 20.000 VND Agribank
1% tối thiểu 10.000 VND FE Credit
Miễn phí Viet Capital Bank

Rủi ro khi rút tiền thẻ tín dụng

Nguy cơ nợ xấu chính là rủi ro lớn nhất khi bạn dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Trái ngược hoàn toàn với các giao dịch còn lại bằng thẻ tín dụng, khi bạn càng rút nhiều tiền mặt thì nguy cơ phải đối mặt với điểm tín dụng xấu tại ngân hàng.

Khi bị ngân hàng đánh giá điểm tín dụng xấu, bạn rất khó để thực hiện gia tăng hạn mức tín dụng hiện hành, hay tham gia các dịch vụ khác tại ngân hàng như vay tín chấp, vay tiêu dùng, chứng minh tài chính… Hơn nữa khi có điểm tín dụng xấu, bạn cần thời gian dài thì mới có thể giải quyết được vấn đề này.

Hiện nay, rất nhiều dịch vụ rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng xuất hiện trên thị trường với cam kết lãi suất thấp, hoặc thậm chí là giao tiền tận nơi và rút được toàn bộ hạn mức của thẻ. Tuy nhiên theo quy định của nhà nước thì đây là hoạt động bất hợp pháp và nếu phát hiện vi phạm sẽ xử phạt rất nặng.

  • Rút tiền thẻ tín dụng là gì?
  • Có nên rút tiền trong thẻ tín dụng?
  • Những đặc điểm cần biết trước khi rút tiền thẻ tín dụng
  • Phí rút tiền thẻ tín dụng tại các ngân hàng hiện nay
  • Rủi ro khi rút tiền thẻ tín dụng

Rút tiền thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền thẻ tín dụng là dịch vụ ứng tiền hợp pháp trên thẻ tín dụng mà ngân hàng cấp cho khách hàng, phòng những lúc cần vay tiền mặt gấp. Việc rút tiền mặt phát huy tối đa sức mạnh của chiếc thẻ nhưng nếu bạn không thể trả được số tiền bạn đã rút thì nó sẽ trở thành nợ xấu và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nên các ngân hàng lại không khuyến khích việc rút tiền từ thẻ tín dụng này. Đồng thời việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mất khá nhiều phí.

Có nên rút tiền trong thẻ tín dụng?

Chắc chắn bạn sẽ giật mình khi phí rút tiền thẻ tín dụng lại lớn từ 10 – 100 lần phí rút tiền từ thẻ ATM. Với số tiền lớn như vậy, chắc chắn chúng ta đã phải cân nhắc mỗi lần rút tiền thẻ tín dụng.

Hơn nữa, sau 55 ngày mà ngay từ thời điểm rút tiền bạn đã bắt đầu bị tính lãi và phí rút tiền, vả lại rất cao. Khi dùng thẻ để thanh toán hàng hóa thông thường sẽ không bị tính lãi trong 55 ngày, song nếu bạn rút tiền thì phí rút tiền sẽ được áp dụng ngay lập tức, lãi suất sẽ bị tính hàng ngày cho đến khi bạn trả đủ nợ.

Phí rút tiền khoảng 4% (tối thiểu 50.000 VND – 60.000 VND tùy ngân hàng); Lãi suất dao động từ 20 – 30%/năm chưa kể phí phạt trả chậm.

Giả sử bạn rút 100 triệu tiền mặt mà không phát sinh khoản vay khác, sau 2 tháng mới trả nợ thì giá bạn phải trả để rút được số tiền này sẽ là: Phí rút tiền 50.000 + lãi suất 25%/12*2 tháng*100 triệu VND + phí phạt trả chậm 4%*100 triệu VND = 8.1 triệu VND. Đây là một con số rất cao, không khác gì vay nặng lãi. Chính vì thế chỉ nên rút tiền thẻ tín dụng khi đây là một phương án cuối cùng.

Trong trường hợp không trả nợ tín dụng đúng hạn, bạn sẽ bị giảm điểm tín dụng, sẽ gây khó khăn cho bạn gia hạn định mức vay tiền và thậm chí còn không được phép sử dụng thẻ tín dụng tại bất cứ ngân hàng nào khác nữa.

⇒ Đây chính là lý do chúng ta KHÔNG NÊN rút tiền thẻ tín dụng trừ những trường hợp thực sự cấp bách.

Xem thêm: Thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng, nhận ngay lợi ích cực đã

Có thể vay tiền mặt từ thẻ tín dụng tới hàng trăm triệu, trong ít phút

Có thể vay tiền mặt từ thẻ tín dụng tới hàng trăm triệu, trong ít phút

Những đặc điểm cần biết trước khi rút tiền thẻ tín dụng

Đặc tính của thẻ tín dụng không còn quá xa lạ đối với khách hàng tại Việt Nam nữa. Chính vì tính năng tiêu tiền trước – Trả tiền sau đã quá hấp dẫn đối với các khách hàng có nhu cầu thanh toán cao. Tuy nhiên khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để thanh toán, bạn cần phải nghiên cứu kỹ các đặc điểm sau:

  • Hạn mức rút tiền mặt: Bạn không thể rút hết hạn mức thẻ tín dụng được cấp. Các ngân hàng có quy định về hạn mức rút tiền mặt nếu bạn có sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Thông thường hạn mức rút tiền mặt sẽ được các ngân hàng quy định nhỏ hơn 70% hạn mức thẻ tín dụng được cấp.
  • Phí rút tiền mặt: Phí rút tiền mặt cũng được ngân hàng thu nếu bạn thực hiện giao dịch rút tiền mặt. Nếu rút trong hệ thống thì mức phí tầm 60.000 VND/giao dịch, ngoài hệ thống là khoảng 80.000 VND/giao dịch. Mức phí này khá là cao, do đó, bạn cần chú ý trước khi thực hiện giao dịch.
  • Lãi suất: Khi bạn rút tiền mặt thì lãi suất sẽ được tính ngay thời điểm đó. Lãi suất này cũng được ngân hàng quy định, mỗi ngân hàng có một mức lãi suất khác nhau. Hiện có ngân hàng áp dụng lãi suất lên đến trên 30%/năm nếu đã tính hết tất cả phí và lãi. Mức lãi suất này sẽ thật là quá khủng khiếp khi bạn rút số tiền lớn.

Phí rút tiền thẻ tín dụng tại các ngân hàng hiện nay

Mức phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Thẻ tín dụng áp dụng (hạng chuẩn)
4% tối thiểu 100.000 VND ACB, TPBank, Techcombank
2% tối thiểu 100.000 VND OCB
4% tối thiểu 60.000 VND Eximbank, Sacombank, SHB, VIB
3% tối thiểu 60.000 VND SCB
4% tối thiểu 55.000 VND VietinBank
2% tối thiểu 55.000 VND HDBank
4% tối thiểu 50.000 VND ABBank, HSBC, LienVietPostBank, Maritime Bank, Pvcombank, Vietcombank, VPBank
3% tối thiểu 50.000 VND Citibank, BIDV
2% 20.000 VND Agribank
1% tối thiểu 10.000 VND FE Credit
Miễn phí Viet Capital Bank

Xem thêm: 6 loại phí phổ biến khi thanh toán bằng thẻ tín dụng

Rủi ro khi rút tiền thẻ tín dụng

Nguy cơ nợ xấu chính là rủi ro lớn nhất khi bạn dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Trái ngược hoàn toàn với các giao dịch còn lại bằng thẻ tín dụng, khi bạn càng rút nhiều tiền mặt thì nguy cơ phải đối mặt với điểm tín dụng xấu tại ngân hàng.

Khi bị ngân hàng đánh giá điểm tín dụng xấu, bạn rất khó để thực hiện gia tăng hạn mức tín dụng hiện hành, hay tham gia các dịch vụ khác tại ngân hàng như vay tín chấp, vay tiêu dùng, chứng minh tài chính… Hơn nữa khi có điểm tín dụng xấu, bạn cần thời gian dài thì mới có thể giải quyết được vấn đề này.

Hiện nay, rất nhiều dịch vụ rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng xuất hiện trên thị trường với cam kết lãi suất thấp, hoặc thậm chí là giao tiền tận nơi và rút được toàn bộ hạn mức của thẻ. Tuy nhiên theo quy định của nhà nước thì đây là hoạt động bất hợp pháp và nếu phát hiện vi phạm sẽ xử phạt rất nặng.

Rút tiền online bằng thẻ tín dụng từ 1 nhà cung cấp

Một số công ty rút hộ tiền chui còn có thể giữ lại giấy chứng minh nhân dân cho đến khi hoàn tất thanh toán, thậm chí thẻ tín dụng của bạn cũng bị ghi lại thông tin để sử dụng vào mục đích xấu sau này. Với những trường hợp xấu hơn, chủ thẻ còn bị các dịch vụ trên lừa đảo và mất toàn bộ số tiền ngay từ lần đầu tiên.

Bạn có thể so sánh thẻ tín dụng các ngân hàng hiện nay; dễ dàng so sánh hạn mức, phí sử dụng, thu nhập mở thẻ của để lựa chọn thẻ phù hợp với nhu cầu chi tiêu, và tất nhiên chỉ nên dùng nó như một công cụ thanh toán thay vì để “vay tiền mặt”.

Đăng Ký Dịch Vụ
1.Đáo Hạn Thẻ Visa 2.Vay Mua Xe ÔTô Cũ, Mới 3.vay Mua Nhà,Dự Án 4.Cầm Cố Tài Sản
 

About the author

Trần Văn Tín

**  Nhà Báo   **

Leave a Reply

avatar
  
smilegrinwinkmrgreenneutraltwistedarrowshockunamusedcooleviloopsrazzrollcryeeklolmadsadexclamationquestionideahmmbegwhewchucklesillyenvyshutmouth
Photo and Image Files
 
 
 
Audio and Video Files
 
 
 
Other File Types
 
 
 
  Subscribe  
Notify of
Đăng tin bất động sản miễn phíXem Ngay